§ 03.4Leistung · Altersvorsorge

Reicht Ihre spätere Rente wirklich aus?

Vorsorge funktioniert nicht produktverliebt — sie funktioniert zielbasiert. Was ist Ihre gewünschte Rente, wie viel kommt aus der gesetzlichen Säule, und welche Mischung schließt die Lücke effizient?

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§ Profile

Vier Sparstrategien nach Lebensphase.

Was im jungen Berufsleben funktioniert, ist im Vorruhestand fehl am Platz. Die Allokation muss zum Zeithorizont passen.

01 · Berufseinstieg

ETF-Sparplan

Niedrige Kosten, hohe Flexibilität, 30+ Jahre Zeithorizont — globale ETFs sind der Standard.

02 · Junge Familien

Mix + Riester

Mit Kindern bringt Riester echte Förderung. Daneben weiter ETF — Riester nicht statt, sondern zusätzlich.

03 · Selbstständige

Rürup + ETF

Steuerlich absetzbare Basis-Rente plus flexibler ETF-Topf. bAV oft nicht möglich.

04 · Vorruhestand

Sicherheit rein

Aktien-Anteil senken, Liquidität für die ersten 5–7 Rentenjahre sicherstellen, Entnahmestrategie planen.

Beratungsprinzip

Vorsorge beginnt mit der Lücke, nicht mit dem Produkt. Erst das Ziel, dann das Werkzeug. — KEY-FI

§ Häufige Fragen

Was vor der Entscheidung wichtig ist.

01Lohnt sich Riester noch?

Für Familien mit Kindern und Steuerpflichtige mit hohem Grenzsteuersatz oft ja — durch Zulagen und Steuervorteile. Für Single ohne Kinder eher nur mit hohem Einkommen. Wir rechnen das pro Person durch.

02Was ist mit Rürup für Selbstständige?

Rürup (Basis-Rente) ist für Selbstständige interessant, weil die Beiträge zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar sind (bis Höchstbetrag). Nachteil: keine Kapitalauszahlung, lebenslange Rente nur — also nur als Baustein, nicht als alleinige Lösung.

03Was kostet ein ETF-Sparplan?

Bei guten Brokern (z.B. Scalable, Trade Republic, Comdirect) sind ETF-Sparpläne ab 25 € im Monat oft kostenlos. Die TER der ETFs liegt meist bei 0,07–0,25 %. Das ist günstiger als jede klassische Versicherungslösung.

04Wie viel sollte ich monatlich sparen?

Faustregel: 10–15 % vom Nettoeinkommen für Altersvorsorge plus Notgroschen. Bei späterem Einstieg entsprechend mehr. Der Sparrechner zeigt das individuell durch.

05Was ist eine Rentenlücke?

Die Differenz zwischen der erwarteten gesetzlichen Rente und dem gewünschten Renteneinkommen. Im Schnitt 30–50 % des Nettoeinkommens — ein erheblicher Betrag, der ohne private Vorsorge ungedeckt bleibt.

§ Vorsorge-Check anfragen

Lassen Sie Ihren Fall prüfen.

Schreiben Sie kurz Ihre Situation (Alter, Beruf, schon vorhandene Vorsorge). Ihr Berater meldet sich mit einer ehrlichen Einordnung — und einem Sparplan, der zu Ihrem Leben passt.

Zielbasierte Planung
3-Säulen-Mix
Steuerlich optimiert
Auch Bestands-Verträge überprüfbar